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　　為遏制涉案賬戶的增長(zhǎng)勢(shì)頭，提高風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)，持續(xù)強(qiáng)化賬戶風(fēng)險(xiǎn)防控與優(yōu)化服務(wù)工作，昆山農(nóng)商銀行主動(dòng)作為，出實(shí)招全面落實(shí)賬戶風(fēng)險(xiǎn)防控措施，持續(xù)有效地壓降涉案賬戶數(shù)量。

　　堅(jiān)持源頭管控，嚴(yán)格落實(shí)賬戶管理主體責(zé)任。嚴(yán)格按照“誰(shuí)開戶誰(shuí)負(fù)責(zé)，誰(shuí)的客戶誰(shuí)負(fù)責(zé)”的原則，堅(jiān)持有責(zé)必問(wèn)、問(wèn)責(zé)必嚴(yán)原則，切實(shí)落實(shí)責(zé)任。在開戶、賬戶限額調(diào)整以及賬戶解控等賬戶服務(wù)中要求各條線前置個(gè)人客戶盡調(diào)，利用小蘇反詐、鷹隼系統(tǒng)核查識(shí)別高風(fēng)險(xiǎn)客戶，為賬戶分類分級(jí)提供信息依據(jù)。

　　加強(qiáng)盡職調(diào)查，嚴(yán)格落實(shí)賬戶分類分級(jí)管理。針對(duì)各類賬戶的開戶申請(qǐng)、賬戶信息變更等業(yè)務(wù)，堅(jiān)持嚴(yán)格按照要求做好盡職調(diào)查工作，并通過(guò)電話視頻、上門核查等方式，對(duì)賬戶交易真實(shí)性進(jìn)行確認(rèn)，避免出現(xiàn)對(duì)賬戶風(fēng)險(xiǎn)特征理解不準(zhǔn)確、排查方法不恰當(dāng)導(dǎo)致排查不徹底、應(yīng)查未查的問(wèn)題，對(duì)于存在異常的賬戶及時(shí)采取管控措施。加強(qiáng)對(duì)新客戶網(wǎng)銀注冊(cè)識(shí)別和審核，多詢問(wèn)，細(xì)觀察，尤其是注意年輕客戶及老年客戶，在源頭上阻斷租借賬戶的可能性，從而控制風(fēng)險(xiǎn)。

　　強(qiáng)化取現(xiàn)管理，加強(qiáng)柜面取現(xiàn)業(yè)務(wù)審核把關(guān)。柜面辦理取現(xiàn)業(yè)務(wù)時(shí)，需詳細(xì)詢問(wèn)資金來(lái)源和用途，并結(jié)合客戶風(fēng)險(xiǎn)信息、取現(xiàn)賬戶日常交易流水和資金明細(xì)等要素，認(rèn)真篩查收支不符、非本地取現(xiàn)、限制業(yè)務(wù)、代理取現(xiàn)、團(tuán)伙取現(xiàn)等可疑人員，對(duì)取現(xiàn)人員的流水記錄進(jìn)行分析，提取篩查可疑情況，第一時(shí)間推送反詐中心聯(lián)絡(luò)員。同時(shí)，盡可能以各種話術(shù)穩(wěn)控住取現(xiàn)人員，等待公安機(jī)關(guān)到場(chǎng)處置。

　　深化反詐宣傳，營(yíng)造“全民反詐”的濃厚氛圍。利用電子門楣、廣告屏等各種宣傳工具，向客戶宣傳普及跨境賭博、電信網(wǎng)絡(luò)詐騙等違法違規(guī)活動(dòng)的隱蔽性、危害性。組織員工走進(jìn)社區(qū)、街道，向居民發(fā)放宣傳折頁(yè)，宣傳如何防范電信網(wǎng)絡(luò)詐騙，講解出租、出售、出借銀行賬戶的危害性等，讓廣大客戶和居民了解電信詐騙的特點(diǎn)和常見(jiàn)種類，從而提高辨別是非的能力，有效保障自身利益不受侵害。

　　下一步，昆山農(nóng)商銀行將進(jìn)一步加強(qiáng)客戶賬戶管理和使用工作，嚴(yán)肅賬戶開立、取現(xiàn)交易的各個(gè)環(huán)節(jié)，確保賬戶安全，全面排查存量風(fēng)險(xiǎn)，嚴(yán)密防控增量風(fēng)險(xiǎn)，有效遏制市場(chǎng)支付亂象。